Bei der Andsafe Versicherung entsteht in der Hausratversicherung eine Gefahrerhöhung, wenn sich nach Ihrer Vertragserklärung Umstände so verändern, dass ein Versicherungsfall wahrscheinlicher wird – etwa bei längerem Leerstand oder beseitigten Sicherungen. Erfahren Sie, welche Melde- und Mitteilungspflichten Sie treffen und welche Rechte auf Kündigung, Beitragserhöhung oder Vertragsänderung bestehen.

1. Begriff der Gefahrerhöhung

Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn sich nach Abgabe Ihrer Vertragserklärung die tatsächlichen Umstände so verändern, dass der Eintritt des Versicherungsfalls oder eine Vergrößerung des Schadens oder unsere ungerechtfertigte Inanspruchnahme wahrscheinlicher wird.

Das kann insbesondere dann der Fall sein, wenn einer der folgenden Punkte vorliegt:

• Es ändert sich ein Umstand, nach dem wir vor Vertragsschluss gefragt haben.
• Anlässlich eines Wohnungswechsels (siehe hierzu Ziffer 5) ändert sich ein Umstand, nach dem wir Sie im Antrag gefragt haben.
• Die ansonsten ständig bewohnte Wohnung bleibt länger als 60 Tage oder über eine für den Einzelfall vereinbarte längere Frist hinaus unbewohnt und ist nicht beaufsichtigt oder in geeigneter Weise gesichert. Beaufsichtigt ist eine Wohnung z. B. dann, wenn sich während der Nacht eine berechtigte volljährige Person darin aufhält.
• Vereinbarte Sicherungen wurden beseitigt, vermindert oder sind in nicht gebrauchsfähigem Zustand. Das gilt auch bei einem Wohnungswechsel.

Eine Gefahrerhöhung liegt nicht vor, wenn sich die Gefahr nur unerheblich erhöht hat oder nach den Umständen als mitversichert gelten soll.

2. Ihre Pflichten als Versicherungsnehmer:in

(1) Gefahr nicht erhöhen

Nach Abgabe Ihrer Vertragserklärung dürfen Sie ohne unsere vorherige Zustimmung weder selbst eine Gefahr erhöhen noch dies einer anderen Person gestatten.

(2) Mitteilungspflicht

Realisieren Sie nachträglich, dass Sie ohne unsere vorherige Zustimmung eine Gefahr erhöht oder dies einer anderen Person gestattet haben, so müssen Sie uns das unverzüglich mitteilen.

Eine Gefahrerhöhung, die nach Abgabe Ihrer Vertragserklärung unabhängig von Ihrem Willen eintritt, müssen Sie uns unverzüglich mitteilen, nachdem Sie von ihr erfahren haben.

3. Unsere Rechte bei vorwerfbarer Gefahrerhöhung

(1) Kündigungsrecht

Verletzen Sie Ihre Pflicht nach Ziffer 19.2 vorsätzlich oder grob fahrlässig, können wir den Vertrag fristlos kündigen. Sind Sie der Meinung, dass kein Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit vorliegt, müssen Sie dies beweisen.

Beruht die Pflichtverletzung auf einfacher Fahrlässigkeit, können wir den Vertrag innerhalb eines Monats kündigen. Gleiches gilt, wenn uns in den Fällen nach Ziffer 19.2.2 eine Gefahrerhöhung bekannt wird.

(2) Vertragsänderung

Statt der Kündigung können wir ab dem Zeitpunkt der Gefahrerhöhung einen erhöhten Beitrag verlangen, der unseren Geschäftsgrundsätzen entspricht, oder die Absicherung der erhöhten Gefahr ausschließen.

Erhöht sich der Beitrag infolge der Gefahrerhöhung um mehr als 10 Prozent oder schließen wir die Absicherung der erhöhten Gefahr aus, so können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung ohne Einhaltung einer Frist kündigen. In der Mitteilung müssen wir Sie auf das Kündigungsrecht hinweisen.

4. Erlöschen unserer Rechte

Unser Recht zur Kündigung oder Vertragsanpassung erlischt, wenn wir es nicht innerhalb eines Monats ausüben, nachdem wir von der Gefahrerhöhung erfahren haben, oder der Zustand wiederhergestellt ist, der vor der Gefahrerhöhung bestanden hat.

Was bedeutet das konkret?

Wenn sich Ihre Wohnsituation nach Vertragsabschluss so ändert, dass ein Schaden wahrscheinlicher wird, spricht man von einer Gefahrerhöhung. Sie sollten solche Änderungen nicht ohne Zustimmung des Versicherers herbeiführen und ungewollte Änderungen möglichst schnell melden. Reagieren Sie zu spät oder handeln Sie fahrlässig, kann der Versicherer den Vertrag anpassen oder beenden. Umgekehrt haben auch Sie in bestimmten Fällen ein eigenes Kündigungsrecht.

Häufige Fragen