Bei der andsafe Hausratversicherung erfahren Sie, wie sich eine zu hohe oder zu niedrige Versicherungssumme auswirkt: Bei erheblicher Überversicherung dürfen beide Seiten die Summe sofort herabsetzen, bei Unterversicherung wird die Entschädigung anteilig gekürzt. Wer mindestens 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert, profitiert vom Unterversicherungsverzicht – inklusive Regeln zu Kündigung, Wohnungswechsel und Widerspruch gegen eine Anpassung der Versicherungssumme.
Übersteigt die Versicherungssumme den Wert des versicherten Interesses erheblich, können sowohl wir als auch Sie verlangen, dass die Versicherungssumme mit sofortiger Wirkung herabgesetzt wird, um die Überversicherung zu beseitigen. Sobald einer Vertragspartei ein Herabsetzungsverlangen der anderen Partei zugeht, ist für die Höhe des Beitrags sofort der Betrag maßgebend, den wir berechnet hätten, wenn der Vertrag von vornherein mit dem neuen Inhalt geschlossen worden wäre.
Haben Sie die Überversicherung in der Absicht geschlossen, sich dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist der Versicherungsvertrag nichtig. Uns steht der Beitrag dann bis zu dem Zeitpunkt zu, in dem wir von den Umständen erfahren, die die Nichtigkeit begründen.
Unterversicherung
Ist die von Ihnen vorgegebene Versicherungssumme einschließlich vereinbartem Vorsorgebetrag unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalls niedriger als der Versicherungswert, besteht eine Unterversicherung.
Im Falle einer Unterversicherung wird die ermittelte Entschädigung im Verhältnis von Versicherungssumme (zzgl. eines vereinbarten Vorsorgebetrages) zum Versicherungswert wie folgt gekürzt:
Entschädigung = (Schadensbetrag × Versicherungssumme) / Versicherungswert
Ist die Entschädigung für einen Teil der versicherten Sachen auf bestimmte Beträge begrenzt, werden bei der Ermittlung der Versicherungswerte maximal diese Entschädigungsgrenzen berücksichtigt. Ergibt sich daraus eine Unterversicherung, erfolgt die Kürzung wie beschrieben.
Von der ermittelten Entschädigungsleistung werden etwaig vereinbarte Selbstbehalte unverändert abgezogen.
Unterversicherungsverzicht
Wir verzichten im Schadensfall auf den Einwand einer Unterversicherung, sofern mindestens 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert wurden.
Folge des Verzichts
Die Folge des Verzichts ist, dass bei der Entschädigungsberechnung im Rahmen der Unterversicherung kein Abzug erfolgt, wenn die Entschädigungshöhe die vereinbarte Versicherungssumme inklusive des Vorsorgebetrags nicht übersteigt.
Kündigung des Verzichts
Der Unterversicherungsverzicht kann entweder von Ihnen oder von uns mit einer Frist von drei Monaten zum Ende der Versicherungsperiode in Textform (z. B. per E-Mail) gekündigt werden. Kündigen wir den Unterversicherungsverzicht, können Sie den Vertrag zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Dafür haben Sie nach Zugang unserer Erklärung einen Monat Zeit.
Wohnungswechsel bei vereinbartem Unterversicherungsverzicht
Wechseln Sie die Wohnung, geht ein bisher vereinbarter Unterversicherungsverzicht auf die neue Wohnung über. Verändert sich die Versicherungssumme der neuen Wohnung, besteht der Unterversicherungsverzicht bis zu 12 Monate nach Umzugsbeginn fort. In dieser Zeit muss der Vertrag durch Sie an die tatsächliche Versicherungssumme angepasst werden. Der Unterversicherungsverzicht entfällt nach Ablauf dieser Frist, wenn bis dahin keine Anpassung erfolgte.
Auswirkung eines Widerspruchs gegen die Anpassung der Versicherungssumme
Durch einen Widerspruch gegen die Anpassung der Versicherungssumme durch Sie entfällt ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht. Das gilt aber nur, wenn dadurch die Versicherungssumme unterschritten wird, die zum Zeitpunkt der Anpassung durch uns für den Unterversicherungsverzicht vorgegeben ist. Wir haben Sie über den Wegfall des Unterversicherungsverzichts in Textform (z. B. per E-Mail) zu informieren.
Was bedeutet das konkret?
Ist die Versicherungssumme deutlich höher als der tatsächliche Wert, dürfen beide Seiten eine sofortige Herabsetzung verlangen; wurde die Überversicherung mit rechtswidriger Bereicherungsabsicht abgeschlossen, ist der Vertrag nichtig. Liegt die Versicherungssumme dagegen unter dem Versicherungswert, wird die Entschädigung anteilig gekürzt. Wer mindestens 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert, erhält einen Unterversicherungsverzicht, sodass in diesem Fall kein Abzug erfolgt. Für Kündigung des Verzichts, Wohnungswechsel und einen Widerspruch gegen die Anpassung der Versicherungssumme gelten jeweils eigene Regeln und Fristen.
Häufige Fragen
Was passiert, wenn meine Versicherungssumme viel höher ist als der Wert meines Hausrats?
Übersteigt die Versicherungssumme den Wert erheblich, können sowohl der Versicherer als auch Sie verlangen, dass die Summe mit sofortiger Wirkung herabgesetzt wird. Ab Zugang des Herabsetzungsverlangens gilt sofort der Beitrag, der bei einem von Anfang an so geschlossenen Vertrag berechnet worden wäre.
Wie wird die Entschädigung bei einer Unterversicherung berechnet?
Die ermittelte Entschädigung wird im Verhältnis von Versicherungssumme (zuzüglich vereinbartem Vorsorgebetrag) zum Versicherungswert gekürzt: Schadensbetrag × Versicherungssumme geteilt durch Versicherungswert. Vereinbarte Selbstbehalte werden davon unverändert abgezogen.
Ab welcher Versicherungssumme wird auf den Einwand der Unterversicherung verzichtet?
Der Versicherer verzichtet im Schadensfall auf den Einwand einer Unterversicherung, wenn mindestens 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert wurden. Dann erfolgt kein Abzug, solange die Entschädigungshöhe die vereinbarte Versicherungssumme inklusive Vorsorgebetrag nicht übersteigt.
Was gilt für den Unterversicherungsverzicht, wenn ich umziehe?
Ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht geht auf die neue Wohnung über. Verändert sich die Versicherungssumme, besteht der Verzicht bis zu 12 Monate nach Umzugsbeginn fort; in dieser Zeit müssen Sie den Vertrag an die tatsächliche Versicherungssumme anpassen. Ohne Anpassung entfällt der Verzicht nach Ablauf der Frist.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung Komfort 2024